Центральный Еврейский Ресурс
Регистрация на сайте

В последнее время СМИ часто пишут о криптовалютах в негативном ключе: они считаются движущей силой спекуляций; их используют преступники и террористические группы, наконец, они потребляют огромное количество энергии, сопоставимое с потреблением целых государств вроде Норвегии или Аргентины. Но криптовалюты и технология блокчейн, на которой они основаны, могут быть ключом к устойчивому развитию самых бедных слоев населения планеты, считает Марк Леон Голдберг из Foreign Policy

По его словам, за последний год произошел взрывной рост исследований и разработок технологии блокчейн, известной как децентрализованные финансы. DeFi, как ее называют, позволит создать целую финансовую экосистему без обычных посредников, таких как банки и брокеры. Используя блокчейн DeFi, можно будет дешево и эффективно переводить деньги по всему миру, доступ к капиталу будет более широким, документы, удостоверяющие личность, будут надежно защищены, цепочки поставок будут проверены, а финансовые контракты будут самоисполняемыми.

Эти технологии больше не являются теоретическими. Они появляются в сети все более быстрыми темпами и сегодня способны обеспечить финансовыми услугами население, долгое время не имевшее доступа к финансовым системам, особенно в развивающихся странах.

Вот как это работает

Блокчейн – это защищенная публичная книга транзакций. Он безопасен, потому что распределен по обширной сети компьютеров, которые ведут эту книгу; он публичен, потому что каждый узел в сети имеет доступ ко всем транзакциям, когда-либо записанным. Это затрудняет, а в некоторых случаях делает математически невозможным повреждение сети мошенническими транзакциями.

Будучи первой в мире жизнеспособной криптовалютой, биткоин предложил доказательство концепции технологии блокчейн, но у него есть несколько недостатков. Как уже было сказано, биткоин требует огромного количества энергии. Еще одним недостатком является то, что транзакции в блокчейне биткоина ограничиваются отправкой и получением биткоинов. Это сродни золоту: им можно торговать или хранить, но не более того.

Однако новое поколение технологий в блокчейне учло это недостатки. Вместо того, чтобы просто отправлять и получать криптовалюту, новые технологии блокчейн могут поддерживать связанные с ней приложения – например, кредитный договор, обмен валюты, цифровой идентификатор, сложный финансовый инструмент или другие приложения, необходимые для поддержания финансовой системы.

Более того, любой человек в любой точке мира имеет доступ к этой системе. И в отличие от биткоина, этот вид блокчейна не требует значительных затрат энергии.

Это и есть децентрализованные финансы, или DeFi. За последние полтора года приложения DeFi стали появляться в сети все быстрее. Стоимость, заложенная в такие проекты, растет в геометрической прогрессии. В 2019 году в проекты DeFi было вложено около 40 млн долларов. Сегодня общая рыночная оценка активов DeFi составляет более 100 млрд долларов.

Как это поможет бедным?

Большое значение для мирового сообщества по развитию имеет то, что многие из этих платформ нового поколения DeFi создаются специально для пользователей в развивающихся странах, которым традиционно отказывали в недорогих финансовых услугах или полностью исключали их.

Например, несколько приложений DeFi призваны значительно снизить стоимость отправки денежных переводов. В 2019 году общий объем денежных средств, перевеленных в страны с низким и средним уровнем дохода работниками за рубежом, составил более 554 млрд долларов США. (Для сравнения, общий объем официальной помощи в целях развития, предоставленной странами ОЭСР, составил около 150 млрд долларов). Однако такие переводы облагаются высоким налогом, из-за чего ежегодно теряются денежные переводы на сумму около 30 млрд долларов. По данным Всемирного банка, «если бы стоимость отправки денежных переводов можно было снизить на 5 процентных пунктов по отношению к отправляемой стоимости, получатели денежных переводов в развивающихся странах получали бы ежегодно на 16 млрд долларов больше, чем сейчас». 

С помощью приложений DeFi, появившихся в интернете за последний год, стоимость международных переводов средств составляет менее 1 процента, и транзакции могут быть завершены в считанные секунды, а не дни. Кроме того, появление так называемых стабильных монет, привязанных к стоимости «обычной» валюты, устранило угрозу волатильных колебаний цен и сделало криптовалюту более ликвидной и легко конвертируемой в фиатные деньги.

Кроме того, приложения DeFi могут упростить и удешевить доступ к капиталу в тех местах, где получить кредит не так-то просто. Несмотря на важную роль малого и среднего бизнеса в экономике африканских стран, по оценкам Всемирного банка, в странах Африки к югу от Сахары дефицит финансирования малых и средних предприятий составляет 245 миллиардов долларов. Когда кредиты доступны, процентные ставки могут быть по-настоящему грабительскими: 20 процентов и выше.  Используя платформу DeFi, любой человек в любой точке мира может предоставить кредит, причем кредит может быть зафиксирован в «умном контракте», условия которого выполняются самостоятельно, без участия посредника.

Возможно, самым важным является потенциал DeFi в обеспечении финансовой идентичности для людей, не имеющих доступа к банкам или традиционным финансовым учреждениям. Целью мирового сообщества развития уже давно является «банковское обслуживание небанковских клиентов»; сегодня 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире не имеют доступа к современным финансовым услугам. Всемирный банк, «Фонд Билла и Мелинды Гейтс» и множество ключевых игроков уже давно продвигают идею финансовой доступности как основы борьбы с бедностью и более широкого экономического развития. DeFi предлагает масштабируемое решение, которое позволяет обойтись без банков. Вместо этого доступ в интернет и телефон позволяют людям получить набор чрезвычайно дешевых финансовых услуг, включая сберегательные и расходные счета.

Технологические инновации, призванные радикально расширить доступ к финансовым услугам в развивающихся странах, совпадают с растущим объемом исследований в области социальных наук, демонстрирующих ценность и полезность прямых денежных переводов для людей, живущих в условиях крайней бедности. Многочисленные рандомизированные контрольные испытания показывают, что предоставление людям базовых гарантий дохода является одним из наиболее эффективных способов вывести их из крайней бедности. 

Предоставление гарантии базового дохода для более чем 700 миллионов человек, которым угрожает крайняя нищета, было своего рода святым Граалем для мирового сообщества. DeFi указывает на потенциальное решение этой проблемы. В ближайшие годы мировое сообщество по вопросам развития сможет использовать DeFi для того, чтобы направлять средства доноров и правительств непосредственно в цифровые кошельки людей, сталкивающихся с крайней нищетой. 

Безусловно, разработка и внедрение таких систем еще только начинается. Криптовалюты в целом остаются в значительной степени нерегулируемым пространством. Но следующее поколение криптовалют вот-вот достигнет зрелости, станет более массовым и может использоваться на службе устойчивого развития.

Александра Аппельберг

Опубликовано: 5-07-2021, 01:26
0

Оцените статью: 0
Если Вы заметили грамматическую ошибку, Вы можете выделить текст с ошибкой, нажав Ctrl+Enter (одновременно Ctrl и Enter) и отправить уведомление о грамматической ошибке нам.

Информация

Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.